كيفية التقديم في برنامج تسهيل بنك الرياض 1446

يُعد برنامج تسهيل بنك الرياض أحد الحلول التمويلية المبتكرة التي تُمكّن العملاء من الحصول على سلفة فورية تصل إلى 25% من صافي الراتب الشهري المودع في حسابهم لدى البنك، دون أي هامش ربح ويهدف البرنامج إلى تلبية الاحتياجات المالية الطارئة للعملاء بطريقة سهلة وسريعة، مع الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.

يمكن التقديم على البرنامج إلكترونيًا عبر تطبيق موبايل الرياض أو أون لاين الرياض، مما يوفر الوقت والجهد للعملاء وللاستفادة من البرنامج، يجب استيفاء بعض الشروط الأساسية، مثل تحويل الراتب إلى بنك الرياض وألا يقل عن 5,000 ريال سعودي، وأن يكون عمر المتقدم 18 عامًا للسعوديين و22 عامًا للمقيمين.

برنامج تسهيل بنك الرياض

برنامج تسهيل بنك الرياض يلقى اهتمامًا كبيرًا بين العملاء في المملكة العربية السعودية خصوصًا للموظفين الراغبين في الحصول على جزء من راتبه الشهري مقدماً، حيث يسمح البرنامج بالحصول على ما يصل إلى 25% من الراتب الشهري كسلفة شرط استيفاء العميل لمجموعة من المتطلبات الضرورية ولمزيد من المعلومات حول الشروط وكيفية التقديم ينصح بالتواصل مع البنك للحصول على التفاصيل الكاملة.

كيفية التقديم في برنامج تسهيل بنك الرياض

لإتمام إجراءات التقديم يشترط على الراغبين في الحصول على خدمات بنك الرياض الإلكترونية التحقق من مطابقة شروط البنك معاييرهم الشخصية ومن ثم رفع الوثائق اللازمة عبر بوابة بنك الرياض الإلكترونية، حيث يتم التقديم من خلال اتباع الخطوات التالية:

• الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك الرياض.
• ثم تحديد خيار تمويل.
• بعد ذلك يتم اختيار نوع التمويل.
• على المتقدم تسجيل كافة البيانات الشخصية المطلوبة في أماكنها الصحيحة كما هو موضح أمامه.
• بعد ذلك يتم  الضغط على إرسال الطلب، وبعدها سوف تقوم الجهات المختصصة بمراجعة الطلب والمرافقة عليه بشكل سريع.

شروط برنامج تسهيل بنك الرياض

يتيح برنامج تسهيل فرصة الحصول على تمويل سريع وفقًا لمجموعة من الشروط التي يجب أن يستوفيها المتقدمون لضمان الاستفادة من الخدمة:

• يشترط أن يكون المتقدم سعودي أو مقيم داخل المملكة.
• الحد الأدنى للعمر المطلوب هو 18 عام للمواطنين و22 عام للمقيمين.
• يجب أن يكون للمتقدم دخل شهري ثابت يتم تحويله إلى بنك الرياض.
• ألا يقل الراتب عن 5000 ريال سعودي.
• يتم فرض رسوم اشتراك لمرة واحدة بقيمة 500 ريال تدفع عند بدء الخدمة.
• لا يمكن للمتقدم الحصول على التمويل إذا كان لديه أي قرض نشط آخر سواء كان شخصي أو تأجير أو عقاري.

تمويل تسهيل من بنك الرياض

برنامج تسهيل بنك الرياض هو أحد أهم وأبرز برامج التمويل الشخصي الميسرة، التي يوفرها بنك الرياض ويهدف برنامج تسهيل الرياض إلى مساعدة العملاء في التمويل الشخصي بطريقة سهلة وميسرة، بدون الحاجة إلى كفيل طبقًا لضوابط الشريعة الإسلامية، سواء في القطاع الحكومي او الخاص، كما يعرف البرنامج أيضًا بأسم “التمويل الشخصي بدون كفيل”ويستخدم عادة لتلبية الاحتياجات الشخصية ومنها:

• تسديد الديوان
• تمويل الزواج او التعليم
• شراء أجهزة أو أثاث
• أو أي إلتزامات مالية أخرى

الفئة المستهدفة من برنامج تسهيل بنك الرياض

المواطنين السعوديين

• العاملين بالقطاع العام أو شبه الحكومي
• موظفو القطاع الخاص المعتمدين من البنك
• المتقاعدين من القطاعين ولكن بشروط
• العسكريون بشروط خاصة
• السعوديون العائدون من الخارج او العاطلون المؤهلون (في بعض برامج التمويل الأخرى)

المقيمون (الوافدون)

• بعض برامج التمويل مخصصة للمقيمين الذين يعملون في جهات معتمدة.
• يجب أن يكون لديهم إقامة نظامية وسارية، وخدمة عمل محددة.

الفئات التي لا تستهدف بشكل مباشر

• أصحاب الأعمال الحرة (إلا إذا قدموا ضمانات خاصة)
• الطلاب
• غير العاملين او الذين ليس لديهم دخل ثابت

مزايا برنامج تسهيل بنك الرياض

الخدمات المقدمة مع المنتجات التمويلية تحظى بتقدير كبير من العملاء خاصةً عند التعامل مع مؤسسات مالية لأول مرة، وبنك الرياض مثل البنك الأهلي السعودي يقدم مجموعة من الفوائد الخاصة ببرنامجه التمويلي وهي كالتالي:

• البرنامج يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
• لا يتضمن البرنامج أي نسبة ربح مما يعني عدم وجود أي تكلفة إضافية على العميل.
• السلفة المالية تصرف للعميل بشكل فوري ودون تأخير.
• يمكن للعملاء الاستفادة من البرنامج لمدة سنة كاملة مع إمكانية إلغاء الخدمة في أي وقت خلال هذه المدة.
• يحدد مقدار السلفة بنسبة 25% من الراتب الشهري للعميل مثلاً لراتب قدره 10,000 ريال تكون السلفة 2,500
• ريال.

الرسوم والعمولات الخاصة ببرنامج تسهيل

يوفر بنك الرياض برنامج تسهيل برسوم وعمولات تنافسية مقارنة ببرامج التقسيط الأخرى، وتشمل ما يلي:

• الرسوم السنوية: يتم فرض رسوم سنوية على الخدمة وتختلف حسب نوع البطاقة ومدة التمويل.
• هامش الربح: يتم احتساب هامش ربح ثابت على قيمة المشتريات التي تتم عبر البرنامج، ويُوضح هذا الهامش عند توقيع العقد.
• رسوم إدارية: لا توجد رسوم إدارية في كثير من الأحيان، ولكن في بعض العروض الترويجية يتم إعفاء العملاء منها. رسوم التأخير: يتم فرض غرامة في حال التأخر عن السداد، ويتم ذكرها بوضوح في شروط العقد ومن المهم قراءة البنود كاملة عند الاشتراك لتفادي أية التزامات غير متوقعة.

نصائح قبل التقديم

• التأكد من توافر الشروط
• تجهيز المستندات بدقة
• التواصل مع خدمة العملاء للإستفسار قبل التقديم.

هل برنامج تسهيل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟

نعم، برنامج “تسهيل” من بنك الرياض متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ويتم تمويل البرنامج وفق صيغة “المرابحة”، وهي صيغة تمويلية شرعية تعتمد على شراء السلعة من طرف البنك ومن ثم بيعها للعميل بسعر متفق عليه يتضمن هامش ربح ثابت وقد أعلن البنك عبر موقعه الرسمي أن جميع منتجاته، بما فيها برنامج تسهيل، تخضع لمراجعة هيئة رقابة شرعية معتمدة لضمان مطابقتها للمعايير الإسلامية، وهو ما يطمئن العملاء الراغبين في حلول تمويلية شرعية 100%.

كيفية إلغاء الاشتراك في برنامج تسهيل

يمكن لأي عميل يرغب في إلغاء اشتراكه في برنامج تسهيل من بنك الرياض أن يقوم بذلك بكل سهولة عبر إحدى الطرق التالية:

• من خلال تطبيق بنك الرياض:
  • الدخول إلى التطبيق.
  • التوجه إلى قائمة المنتجات واختيار “تسهيل”.
  • الضغط على خيار “إيقاف الخدمة”.
• عبر الاتصال بخدمة العملاء: الاتصال على الرقم 920002470 وطلب إلغاء الاشتراك.
• زيارة الفرع الأقرب: يمكن زيارة أي فرع من فروع بنك الرياض وطلب الإلغاء من موظف خدمة العملاء.

الجدير بالذكر أنه لا توجد رسوم على إلغاء الاشتراك، طالما لم يتم استخدام الخدمة أو وجود أقساط متبقية.

الفرق بين برنامج تسهيل والقروض الشخصية

يختلف برنامج “تسهيل” المقدم من بنك الرياض عن القروض الشخصية التقليدية من حيث الغرض وآلية السداد والمميزات، فبينما تستهدف القروض الشخصية توفير مبلغ نقدي للعميل يُستخدم بحرية، يركز برنامج “تسهيل” على تمويل عمليات الشراء من متاجر معينة عبر آلية الدفع بالتقسيط.

كما أن “تسهيل” لا يتطلب تحويل الراتب غالبًا، ويوفر موافقة أسرع، في حين تتطلب القروض الشخصية إجراءات أكثر صرامة من حيث التقييم المالي، وموافقة البنك، وأحيانًا وجود كفيل. كما أن تسهيل لا يمنح العميل مبلغًا نقديًا مباشرًا، بل يُستخدم لشراء سلع أو خدمات وبشكل عام برنامج تسهيل خيار مناسب لمن يفضل التمويل الاستهلاكي المباشر، بينما القروض الشخصية تناسب من يحتاج إلى سيولة مالية.

طرق التواصل مع بنك الرياض

• تطبيق بنك الرياض
• أرقام الهاتف
• قنوات التواصل الإجتماعي

الاسئلة الشائعة