متى يسقط الشيك بدون رصيد وفق القانون السعودي؟

يُعد الشيك من أكثر الأدوات المالية استخدامًا في المعاملات التجارية داخل المملكة العربية السعودية، حيث يعتمد عليه الأفراد والشركات لضمان الحقوق وتسهيل الدفع الآجل وبالرغم من مكانته القانونية، فإن الكثيرين يجهلون التفاصيل المتعلقة بحالات الشيكات المرتجعة وما يترتب عليها من مسؤوليات قانونية.

وهنا يبرز تساؤل مهم: متى يسقط الشيك بدون رصيد وفق القانون السعودي؟ هذا السؤال يطرح نفسه بقوة، خاصة في ظل التعديلات المستمرة على نظام الأوراق التجارية في المملكة. لذلك، من الضروري معرفة المدة القانونية التي يمكن فيها المطالبة بالشيك، وما إذا كان يسقط بالتقادم، إلى جانب الإجراءات القانونية التي تتيح لحامل الشيك حماية حقوقه، سواء من خلال الدعاوى المدنية أو الجنائية.

الشيك بدون رصيد

تمثل مشكلة الشيكات بدون رصيد واحدة من التحديات القانونية الرئيسية في المملكة العربية السعودية حيث تؤدي إلى تذبذب الاستقرار المالي للأفراد والمؤسسات وتنعكس سلبًا على النظام الاقتصادي بأكمله، لذا تحرص السلطات السعودية على فرض تدابير قانونية محكمة لمكافحة هذه الممارسات وضمان حماية المتضررين.

متى يسقط الشيك بدون رصيد قانونياً؟

يتبادر إلى الذهن سؤال شائع هو متى يسقط الشيك بدون رصيد قانونياً في المملكة العربية السعودية؟ تنتهي صلاحية الشيك بدون رصيد إذا مضت فترة زمنية معينة دون أن يتخذ حامل الشيك خطوات قانونية للمطالبة بقيمته وفقًا للقوانين السعودية يفقد الشيك صلاحيته بعد ستة أشهر من تقديمه للبنك دون أي إجراءات قانونية من جانب المستفيد.

بانقضاء هذه الفترة لا يمكن لحامل الشيك المطالبة بقيمته أو استردادها من الشخص الذي أصدر الشيك أو الأطراف المتعهدة بدفعه باستثناء البنك المسحوب عليه، وتبلغ العقوبة المالية لإصدار شيك بدون رصيد نحو 50,000 ريال سعودي ولتجنب هذه المسألة يمكن للبنوك نقل الأموال إلى المستفيد بناءا على ترتيبات تتوافق مع القوانين السارية.

حقوق حامل الشيك وفق نظام الأوراق التجارية السعودي

يمنح النظام السعودي حامل الشيك عدة حقوق، منها:

• الحق في المطالبة بالقيمة: يحق لحامل الشيك المطالبة بقيمته من الساحب أو المظهرين إذا تم تقديمه خلال المدة القانونية.
• الحق في الاحتجاج: إذا رُفض صرف الشيك، يمكن للحامل عمل احتجاج رسمي لإثبات الرفض، مما يُعزز موقفه القانوني.
• الحق في اتخاذ الإجراءات القانونية: بما في ذلك رفع الدعاوى الجنائية أو المدنية، حسب الحالة.
• يُشترط للاستفادة من هذه الحقوق الالتزام بالمواعيد والإجراءات المحددة في النظام.

مدة صلاحية الشيك بدون رصيد

يهتم المواطنون في المملكة بمعرفة متى يسقط الشيك بدون رصيد وفق القانون السعودي؟ وتأتي الإجابة على هذا السؤال بالآتي:

• تسقط القضايا التي تخص الشيكات بعد مرور سنة من تاريخ القضية. 
• لكن إذا كان الشيك بدون رصيد يسقط بعد 3 سنوات، وهذا يعني أنه يسمح برفع دعوى خلال الثلاثة سنوات وفي حالة مرور هذه المدة بدون رفع دعوى يسقط الشيك أمام القضاء. 

كيف أثبت أن الشيك بلا رصيد في السعودية؟

لإثبات أن الشيك بلا رصيد، يجب اتباع الخطوات التالية:

• تقديم الشيك للبنك: لتوثيق رفض الصرف.
• الحصول على إفادة من البنك: تُثبت أن الشيك رُفض لعدم وجود رصيد كافٍ.
• عمل احتجاج رسمي: يُعزز موقف الحامل في الدعاوى القانونية. ا
• لاحتفاظ بجميع الوثائق: بما في ذلك الشيك الأصلي والإفادات البنكية، لاستخدامها كأدلة في المحكمة.

كيفية تقديم شكوى عن شيك بدون رصيد

لتقديم شكوى عن شيك بدون رصيد يجب الالتزام بالخطوات التالية:

• الحصول على وثيقة الرفض من البنك فعندما يرفض البنك دفع قيمة الشيك بسبب نقص الأموال ينبغي للمستفيد الحصول على وثيقة تثبت هذا الرفض.
• كما يجب على المستفيد تقديم شكوى للشرطة مرفقة بجميع التفاصيل المتعلقة بالشيك ومصدره بعد استلام وثيقة الرفض.
• تتولى الشرطة مهمة إحالة القضية إلى النيابة العامة للتحقيق فيها عقب تقديم الشكوى.
• يعمل محامي المستفيد على تجهيز دعوى قضائية تشتمل على جميع المعلومات الضرورية وتقديمها للمحكمة المناسبة.
• تقوم المحكمة بتحديد موعد لعقد جلسة للنظر في القضية واستدعاء الأطراف المعنية بعد إكمال كافة الإجراءات.
• يتوجب على المستفيد الحضور في الجلسة وتقديم كل البراهين التي تدعم موقفه بما في ذلك وثيقة الرفض وأي شهادات أو تسجيلات إذا اقتضى الأمر.
• بعد الاستماع إلى جميع الأطراف وتقييم القضية تصدر المحكمة قرارها بالعقوبات الملائمة للمصدر والتي قد تشمل الحبس أو الغرامة.

خطوات رفع الدعوى شيك بدون رصيد في السعودية

تعد الشيكات بدون رصيد من أكثر المشاكل انتشارا في السعودية، لذلك فهي تصنف من الجرائم التي يعاقب عليها القانون السعودي من أجل المحافظة على المعاملات المالية، وعند رفع دعوى لا بد من اتباع الإجراءات التالية:

• ينبغي استخراج خطاب اعتراض من قبل البنك لإثبات أنه لا يوجد رصيد داخل حساب صاحب الشيك.
• ثم الذهاب إلى أقرب مركز شرطة لتقديم بلاغ وع ضرورة تقديم خطاب الاعتراض وجميع الأوراق التي تثبت ذلك.
• بعدها تتولى النيابة التحقيق من أجل تجميع الأدلة الخاصة بالقضية ثم ترفع الدعوى للمكتب المختص بحل المنازعات التجارية.
• سيصدر بعدها القرار في خلال 30 يوماً من وقت استلام الدعوى.

طلب تنفيذ شيك بدون رصيد

لمعرفة متى يسقط الشيك بدون رصيد وفق القانون السعودي؟ يوجد مجموعة من الخطوات التي ينبغي على الشخص اتباعها في حالة كان الشيك بدون رصيد وهي كما يلي:

• التوجه إلى الموقع الرسمي لوزارة العدل السعودية.
• ثم الانتقال إلى قائمة الخدمات الإلكترونية والنقر فوق طلب تنفيذ.
• بعد ذلك ستدخل على الخدمة وعليك الضغط على أيقونة طلب جديد.
• بعدها سيطلب تدوين مجموعة من البيانات وأهمها نوع صاحب الطلب والحقوق سواء مادية أو شيء آخر.
• ثم ينبغي عليك تحديد المحكمة هل هي دوائر تنفيذ أم محكمة تنفيذ بعدها ستقوم بتسجيل بيانات السند مع ضرورة إرفاق كافة المستندات.
• بعدها ستصلك رسالة تؤكد استلام الطلب. 

ما هي الإجراءات بعد صدور حكم في شيك بدون رصيد؟

بعد صدور حكم في قضية شيك بدون رصيد، يجب اتخاذ الخطوات التالية:

• تنفيذ الحكم: من خلال محكمة التنفيذ، حيث يمكن حجز أموال أو ممتلكات المحكوم عليه.
• متابعة التنفيذ: بالتعاون مع الجهات المختصة لضمان استرداد القيمة المحكوم بها.
• اتخاذ إجراءات إضافية: مثل منع السفر أو الحجز على الحسابات البنكية، إذا لزم الأمر.

يُنصح بالاستعانة بمحامٍ مختص لمتابعة هذه الإجراءات وضمان حقوق الحامل.

الفرق بين الدعوى الجنائية والدعوى المدنية في شيك بدون رصيد

في النظام السعودي، يُمكن لحامل الشيك بدون رصيد اتخاذ مسارين قانونيين:

• الدعوى الجنائية: تُرفع هذه الدعوى عندما يُصدر الساحب شيكًا دون وجود رصيد كافٍ، مما يُعد جريمة يعاقب عليها القانون. تهدف هذه الدعوى إلى معاقبة الساحب بالسجن أو الغرامة، أو كلاهما، وفقًا للمادة 118 من نظام الأوراق التجارية.
• الدعوى المدنية: تهدف إلى استرداد قيمة الشيك من الساحب أو المظهرين ويُشترط لنجاح هذه الدعوى تقديم الشيك خلال المدة القانونية المحددة.
• من المهم ملاحظة أن الحكم بالبراءة في الدعوى الجنائية لا يمنع من المطالبة بالحق المدني، حيث تختلف الدعويان في الأساس والهدف.

عقوبات قوانين الشيكات الجديدة في السعودية

تم إقرار تشريعات جديدة تخص الشيكات بدون رصيد بهدف تقوية الضمانات القانونية للأشخاص المستحقين وتشمل القوانين العقابية الرئيسية لمن يصدرون شيكات بدون رصيد في المملكة العربية السعودية ما يلي:

• الحبس لفترة قد تصل إلى ثلاث سنوات حيث تتفاوت المدة استنادا إلى حجم الجريمة وتكرارها.
• فرض غرامات تصل إلى خمسين ألف ريال سعودي لضمان حماية المستفيدين وللحد من التجاوزات.
• منع المخالف من إصدار شيكات في المستقبل للمحافظة على سلامة النظام المالي وتحسين الثقة المتبادلة بين الأطراف المعنية.

أحكام البراءة في قضايا الشيكات 

بعد الرد على سؤال متى يسقط الشيك بدون رصيد وفق القانون السعودي؟ يمكن معرفة الحالات التي يصدر فيها حكم البراءة وهي:

• إذا ثبت أن صاحب الشيك فاقد للأهلية.
• في حالة وجود اختلاف بين المبلغ المكتوب بالأرقام والمكتوب بالأرقام أو اختلاف في البيانات الموجودة في الشيك والبيانات المسجلة داخل البنك. 
• أو عند ظهور تلاعب في توقيع واحد من الأطراف الموقعة على الشيك.

هل يسقط الشيك بدون رصيد بالتقادم؟

نعم، يسقط الشيك بدون رصيد بالتقادم في النظام السعودي:

• المدة القانونية: يجب تقديم الشيك خلال ستة أشهر من تاريخ إصداره.
• سقوط الدعوى: إذا لم يُقدم الشيك خلال هذه المدة، يفقد الحامل حقه في الرجوع على الساحب أو المظهرين، ما لم يكن هناك عذر مشروع.
• ومع ذلك، لا يسقط الحق العام في جريمة إصدار شيك بدون رصيد بالتقادم، حيث يمكن للجهات المختصة اتخاذ الإجراءات الجنائية في أي وقت.

الخاتمة

تعرف على مزيد من المواضيع والأخبار المهمة من ايلاف نيوز من هنا

الأسئلة الشائعة